月給88000円がライン？母子家庭でも社会保険に加入するべき理由

基本的に、シングルマザーは社会保険（※以下、社保）の加入はするべきです。

転職をしたり、社内で昇進が決まって、お給料が増えると共に社保に加入することになると、これまで支払いを免除されていた国民健康保険料や年金分が請求されて、「生活できないのでは…？」と不安がるお気持ちは分かります。

また、母子家庭として受け取っている手当や支援制度がなくなるかもしれないと思うと、うかつに判断はできないですよね。

そういった方の多くは、社保についてあまり知らない方ではないでしょうか。

そこで、ここでは、シングルマザーが社保へ加入するメリットや理由を、国民健康保険と比較しながらご説明すると共に、手当や支援制度についても取り上げていきます。

社会保険についておさらい

本題の前に、社保について内容の確認です。社保とは、一般的には以下の４つの要素を総称した用語です。

厚生年金

加入条件は健康保険と同じ。厚生年金へ加入することで、老後にもらう年金額が上乗せされる。

介護保険

40歳から64歳までの健康保険の加入者に支払い義務が生じる

雇用保険の加入について

雇用保険は、「1週間に20時間以上働き、更に31日以上働き続ける予定である」労働者であれば、たとえ雇用形態がパートや派遣でも、加入しなければならない義務が生じます。
個人に選択権はなく、強制加入ですね。

国保や年金の支払い免除、減額はトクをしているわけではない

ここからは、シングルマザーであるあなたが主たる生計者、つまり、世帯主として働いていくことを前提にお話いたします。

シングルマザーは、経済的に苦しいことから、国民健康保険（※以下、国保）と国民年金それぞれを支払免除または減額申請をしている方は多いでしょう。

しかし、社保｛※健康保険（以下、健保）と厚生年金を合わせた総称｝の加入条件を満たすなら、加入した方がオトクです。

健保と国保の保険料はそれほど変わらない

健保と国保では、健康保険料にどれくらいの差が出るのか？
例として、以下の条件で算出してみます。

ただし、国保の金額に関しては、各地方自治体によって算出されていることから、住まいによって変わります。
上記の例では健保の方が低い金額ですが、地域によっては国保の方が低い金額になることもあり得ます。

しかし、それでも、子どもを育てるシングルマザーは、健保の方がオトクなんです。

健保に加入すれば傷病手当金制度が利用できる

お子さんがいる母子家庭では、一度は「自分が倒れたり、仕事ができなくなったら…」と不安になった経験があるでしょう。

国保と健保で、異なるものの一つが傷病手当金制度があるかどうかです。

傷病手当金が承認されれば、お仕事を休んでもおよそ6割の給料が保証されます。
制度を利用するには、3日間連続で待期期間を過ごすことが条件となります。
また、利用期間は最長で1年6ヵ月です。

労災が適用される労働者は、原則としてすべての労働者ですが、労災はケガや病気が労働によるものと認定されなければ、受け取ることができません。

傷病手当金制度なら、業務外でも適用されるのが大きなメリットです。

厚生年金に加入すれば障害年金制度が利用できる

入院以外にも、万が一、障害を負ってしまって、働けなくなったり、治療を余儀なくされるリスクもありますね。

厚生年金（※社保の年金）に加入していれば、

以上のように、国民年金と比較して、手厚い補償内容となっています。

国民年金の支払い免除をしていると老後にもらえる年金額が減ります

もともと、厚生年金と国民年金では、加入期間や所得収入によって、老後にもらえる金額に差が出るしくみです。

上記は、あくまで平均値ですが、免除申請をし続けている方は、保険料を納めた場合と比較して、もらえる額が2/1になります。
免除申請せずに厚生年金へ加入して支払い続けたほうが、将来の安定につながることは間違いありません。

健保と国保の比較まとめ

ここまでの、健保と国保の違いについて、まとめると以下の通りです。

シングルマザーが、検討材料として真っ先に考えるのが、”子どものためになるのか？”ですが、社保へ加入することは間違いなく子どものためになります。

とくに、傷病手当金や障害年金は、いざ病気やケガをしてから社保へ加入しても、診察を受けた時点で加入していた保険内容が適用されますから、社保は入れるなら入った方が安全ですよ。

注意点として、保険と年金の加入については、「健保と厚生年金を両方支払うのは大変だから、健保と国民年金にしよう」といった選択が不可能です。

つまり、

となり、自由に選べないしくみになっています。

社会保険加入によって母子家庭の手当・支援制度への影響は

母子家庭の場合、児童扶養手当や住宅手当、医療費助成制度といった様々な手当や支援制度を利用していると思います。

これらは、社保へ加入したからといって、制度が利用できなくなることはありません。
ただし、手当の金額は年収や所得金額によって算出されるので、まったく関係ないとはいえません。

児童扶養手当には影響なし

児童扶養手当の支給要件は、年収額によって決められているので、社保の加入によって結果が変わることはありません。

「住宅手当」と「医療費助成制度」は所得金額によって変わる

賃貸アパートの補助金である「住宅手当」や、医療費を控除してもらえる「医療費助成制度」は、各自治体によって金額や所得制限の条件が違います。

また、金額の計算方法も、地域によって違いがあるので、最寄りの役所へ確認をしてみてください。

まとめ

結局のところ、社保を無駄な税金の支払いとするか、将来やイザというときのための保険と捉えるかによって、答えが出ます。

シングルマザーであっても、お仕事の収入が増えれば支払う税金も増えます。
貯蓄する意識で社保の保険料や年金を支払っていけば、将来の自分や子どものためになるのは間違いありません。

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